共働き夫婦がローンを組む際の選択肢４つ
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共働き夫婦がローンを組む際の選択肢４つ
共働世帯の方が住宅ローンを組む際、どのような契約方法にするか迷っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。
今回は共働き世帯向けに、住宅ローンの４パターンの住宅ローンの組み方とそれぞれのメリット、注意点についてお伝えします。
共働き夫婦が住宅ローンを組む際、以下の４つの選択肢があります。
・どちらか一方が単独で借りる
・ペアローンを組む
・収入合算（連帯債務型）で組む
・収入合算（連帯保証型）で組む
それぞれの住宅ローンの組み方について、メリットと注意点をご紹介します。
■どちらか一方が単独で借りる
どちらか一方が単独で住宅ローンを借りる方法で、4つのパターンのうち最もシンプルな方法です。
住宅ローンの返済は長期にわたるため、
どちらかの収入が安定しない場合は単独名義で住宅ローンを組むことをおすすめします。
メリットとしては、返済負担が少なくなることや、住宅ローンの契約者の配偶者が産休や育休、
病気などで収入がない時期があっても返済に差支えがないという点が挙げられます。
注意点としては、住宅ローンの申込者1人の収入だけがチェックされるため、
借り入れ額が少なくなることや、返済期間が長くなるという点が挙げられます。
■ペアローンを組む
夫婦それぞれが住宅ローンを契約し、「2本のローンで1つの住宅を購入する」方法です。
ペアローンは、夫婦それぞれ自分が借り入れたローンに対して返済義務を負います。
メリットとしては、借り入れ額を増やせることや、住宅ローン控除や団信の加入といった名義人に認められる権利を全て利用できることが挙げられます。
しかし、事務手数料がそれぞれに発生することや、一方が死亡や高度障がいに陥っても、もう一方の返済義務はなくならない点に注意が必要です。
■収入合算（連帯債務型）で組む
夫婦の収入を足し合わせて住宅ローン審査を受ける方法であり、より大きな融資額を借りられるようになるのがメリットです。
夫婦で1本の住宅ローンを組むため、住宅ローン控除や団信の加入といった名義人に認められる権利のほとんどが実行できます。
メリットとしては、借り入れ額を増やせることや、返済期間が短くなることが挙げられます。
デメリットとしては、収入格差がある場合に負担額に差異が生じることや、離婚時に金銭的トラブルが生じる可能性があることです。
■収入合算（連帯保証型）で組む
連帯保証人になる夫婦の一方が債務者となり、「債務者が返済しなかったときに初めて返済義務が生じる」という点に特徴があります。
メリットとしては、借り入れ額を増やせることや、返済期間が短くなることが挙げられます。
もう一方が住宅ローン控除や団信に加入することはできず、
また連帯保証人になった場合は離婚時に金銭的トラブルが生じる可能性もあるという点がデメリットとして挙げられます。
■まとめ
共働き世帯でマイホームの購入を考えられている方はぜひ参考にしてみてください。
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